Entrevista a Jesús Arias, fundador de TodoCrowdlending

¿Cómo surgió la idea de lanzar TodoCrowdlending?

La verdad es que TodoCrowdlending nació hace ya más de un lustro casi como una especie de “álbum de cromos” de plataformas de crowdlending… Sí, sí, tal cual, ¡como suena!
Y es que hoy en día puede parecer un poco chocante… Pero hace años realmente no había apenas información rigurosa y sistematizada acerca del crowdlending… Y se juntó por un lado ese vacío de información que detectaba y por otro esa vena de “Coleccionismo Fintech” que tengo que me empuja a probar y explorar casi cualquier plataforma de inversión que me pongan por delante…
¿El resultado? TodoCrowdlending.com, una web en la que podía plasmar y compartir la información y opiniones acerca de las decenas y decenas de plataformas de crowdlending que iba probando.

¿Por qué te decidiste a hablar sobre crowdlending, en vez de otras modalidades como el equity crowdfunding?

Lo cierto es que el crowdlending conjuga dos de los elementos más atractivos que puede tener cualquier activo de inversión: a) una elevada rentabilidad potencial y b) unos ingresos recurrentes.
Además, el mecanismo de inversión subyacente en préstamos es relativamente sencillo de entender y de explicar, y suele contar con barreras de entrada -mínimos de inversión- relativamente pequeños, por lo que es -a priori- una tipología de inversión muy accesible.
Por ambos motivos me centré en un principio en el crowdlending… Aunque, que conste que en todos estos años ya hemos ampliado el alcance de la página y damos cobertura también a decenas de páginas de equity. ¡No discriminamos ninguna plataforma crowd por su tipología!

¿Cuál ha sido la experiencia más curiosa que te ha sucedido trabajando en el proyecto de TodoCrowdlending?

La verdad es que en todos estos años me ha pasado un poco de todo, desde personas que -sin contacto previo- me envían adjunto en un email el business plan de su idea de negocio infalible y, como experto en crowdlending, ¡me piden que invierta medio millón para echar a andar…!
Incluso hay señoras y señores enfadados porque parece ser que un servidor les ha cobrado no sé qué cuota de no sé qué préstamo que ya habían cancelado… A los que tengo que explicarles amablemente que -tal y como se indica claramente en la página- TodoCrowdlending es simplemente un blog y canal de opinión acerca de inversiones en crowdlending, no -desde luego- una entidad de crédito que se dedica a conceder préstamos.
En cualquier caso, creo que una de las cosas más curiosas que me ha pasado fue cuando hace un tiempo me contactó un redactor del concurso BOOM de Antena 3 para corroborar unos datos acerca de una pregunta relacionada con las temáticas que tratamos en mis canales… Quizás sea una minucia, pero ¡me hizo ilusión!

¿Cuáles son los primeros pasos que debería realizar un inversor que quiere empezar a gestionar su dinero?

A ver, hablando de forma genérica, creo que lo primero de todo es hacer una radiografía sincera de la situación actual de cada uno, teniendo en cuenta todos los ingresos y todos los gastos que tenemos.
Si partimos de “0”, lo ideal es coger papel y lápiz y llevarlo en el bolsillo de la camisa un mes entero, anotando minuciosamente todos los ingresos y gastos en cuanto entran -o salen- de nuestra cartera, agrupándolos por categorías… E, idealmente, seguir así un ciclo de 12 meses al completo para ver las variaciones por estacionalidad.
Puede parecer algo básico y primitivo, pero es increíble la de cosas que detectas (¿¡de verdad me estoy gastando 150 euros en sushi al mes!?) y las oportunidades de mejora que puedes ver simplemente categorizándolo todo… Además, te da una idea realista de cuánto excedente (si acaso) tienes para ahorrar o invertir.
Lo siguiente, antes de lanzarse a invertir, es el colchón de seguridad. Se trata de un concepto muy trillado, pero no por ello deja de ser menos cierto o válido. Tener, por ejemplo, 6 meses de tu sueldo en líquido, además de ser un buen “buffer” en caso de imprevistos, psicológicamente puede brindarte la calma y tranquilidad necesaria para invertir fría y racionalmente, buscando el beneficio a largo plazo y no el pelotazo a corto plazo que, con casi total seguridad, no va a salir como tú esperas.
A partir de ahí, la planificación y elección de activos depende del perfil y los objetivos de cada uno de nosotros como inversores. Puede parecer una perogrullada, pero antes de nada… ¡Hay que conocerse a uno mismo!

¿Recomendarías a un inversor no experimentado invertir en crowdlending?

Lo primero que hay que tener claro en el mundo de la inversión es que toda inversión implica riesgo. Normalmente, a mayor rentabilidad potencial, mayor riesgo implícito lleva asociada esa inversión, y el crowdlending lógicamente no es una excepción que escape a esta regla.
Siendo conscientes de que es un activo de riesgo, es verdad que el crowdlending presenta una serie de características que lo pueden hacer atractivo para un inversor novel, como barreras de entrada reducidas (mínimos de inversión muy accesibles), generación de rendimientos mes a mes (refuerzo positivo del hábito de la inversión), subyacentes relativamente fáciles de entender (préstamos), entre otros.
Cada inversor es un mundo, y no me atrevería a hacer recomendaciones personalizadas. Desde luego, es posible, por ejemplo, que no sea recomendable para un inversor novato que piense que el crowdlending es como un depósito a plazo fijo (y es que, aunque nos pueda chocar ahora, esta percepción era relativamente común hace unos años).
Sea uno novato o experto, creo que, en la medida de lo posible, siempre es importante ser crítico y tratar de pensar por uno mismo los pros y los contras y la conveniencia o no de cada tipo inversión para nuestro caso en concreto.

¿Por qué un inversor experimentado debería empezar a invertir en crowdlending?

A título personal considero el crowdlending como un activo interesante a incluir en una cartera de inversión global diversificada por varios motivos… El más obvio quizá sea que se trata de una inversión alternativa con una alta rentabilidad potencial, relativamente estable y predecible, y con un riesgo relativamente fácil de medir y controlar frente a otros activos de rendimiento equivalente.
En cualquier caso, más allá del puro ratio rentabilidad-riesgo, personalmente, valoro mucho que sea un activo que genera ingresos recurrentes mes a mes en la mayoría de las ocasiones y que está, en gran medida, descorrelacionado de los típicos activos “mainstream” de renta variable y renta fija, lo que aporta un plus diversificador a la cartera.
Aun así, para mí, se trata de una inversión complementaria, no troncal, dentro de una cartera de inversión sana, global y diversificada.

¿Qué sector de inversión te gusta más y qué cantidades inviertes mensualmente?

La verdad es que soy un auténtico paranoico de la diversificación y un friki de las inversiones en general. Así, tal y como suena.
Además de las inversiones crowd, y más allá de las decisiones de inversión racionales que tomo a largo plazo, de las que podemos hablar más adelante, como pecados confesables debo decir que tengo especial predilección por las acciones tecnológicas, los “Dividend Aristocrats” (empresas que han incrementado su dividendo de forma consecutiva durante 25 años o más) y el mundo cripto, entre otras muchas cosas. ¡Lo reconozco, soy culpable!
Acerca de las cantidades que invierto cada mes… ¡La verdad es que invierto todo lo que puedo! Intento siempre “presupuestar” un 20% de mis ingresos mensuales para invertirlos. Si acaban siendo más, ¡bienvenido sea!

¿Cómo decides en qué vas a invertir?

La verdad es que para esto suelo ser muy metódico. Más allá de los “caprichos de inversión”, para los que tengo un pequeño presupuesto, para mi cartera principal tengo una tabla con la distribución por activos que quiero a largo plazo en base a la estrategia que he diseñado. Siempre que termina un mes, hago una mini-evaluación para ver dónde estoy. Normalmente, invierto en la categoría que tengo más infraponderada con respecto al peso (en porcentaje) objetivo que me he marcado.
Una vez que tengo clara la categoría de activos concreta en la que quiero invertir, para elegir el activo específico en el que lo haré suelo seguir también unos criterios lo más objetivos posibles. Por ejemplo, en acciones, miraré los fundamentales y veré si a nivel técnico es un buen momento para entrar. En crowdlending, priorizaré plataformas en base a la puntuación Hexastar, estadísticas y otros criterios que desarrollo y expongo en TodoCrowdlending, entre otros.
Además de todo esto, en un nivel superior, cada año reviso la estrategia maestra y la asignación de pesos por si hubiese que realizar algún pequeño ajuste, aunque intento siempre que los cambios sean los mínimos posibles, y que en cualquier caso sean progresivos: si has planificado a conciencia una cartera a largo plazo para ti, antes de ponerte a tocar todo en caliente, ¡debes confiar en el plan!

¿Tienes otras inversiones fuera del sector del crowdlending? ¿En qué productos y sectores y por qué?

Sí, como he comentado anteriormente, me considero un friki de las inversiones y un obseso de la diversificación, así que mi cartera tiende a incorporar un amplio abanico de activos… Algunos de ellos poco habituales en carteras de inversión tradicionales.
Mi “core”, la parte que más peso tiene en mi cartera, es un conjunto de fondos indexados, que priman mucho la renta variable en un marco geo-global. Como principales complementos tengo mis inversiones crowd, algo de metales preciosos (oro y otros) y algo de criptomonedas, un activo que, en su justa medida, considero ya imprescindible hoy en día en una cartera global equilibrada de perfil arriesgado.
Además, tengo auténticas rarezas, como inversiones en startups de lo más curiosas, inversiones en whisky, en litigios, copytrading… ¡Y mucho más! Aunque éstas últimas categorías las tengo en cartera más por hobby que por otro tema. ¡La verdad es que para mí la inversión es una auténtica pasión!

Podéis acceder a TodoCrowdlending y a todo su contenido en su página web: https://todocrowdlending.com/