Prestamo Americano: Características y cómo funciona

En el mundo financiero, existen diversas maneras de gestionar un préstamo, y una de las más utilizadas es el sistema de amortización americano. Este método de reembolso de préstamos ha ganado popularidad debido a su flexibilidad y facilidad de comprensión. En este artículo, explicaremos en detalle cómo funciona el préstamo americano y cómo puede beneficiarte para obtener financiación. Pero empecemos por el principio:

¿Qué es el Sistema de Amortización Americano?

El sistema de amortización americano, también conocido como «préstamo americano», es un método de pago de préstamos que se utiliza comúnmente en los Estados Unidos y algunos otros países. En este sistema, el prestatario realiza  pagos regulares de interés durante un período específico y luego, al final de ese período, hace un pago único (a menudo denominado «pago final» o «pago principal») que cubre el importe del préstamo original.

Es decir, durante el periodo de devolución del préstamo se hacen pagos periódicos constantes que únicamente cubren los intereses, pero al llegar al último periodo se hace un pago final donde se devuelve íntegramente la cantidad prestada. 

Ventajas del Préstamo Americano

1. Pagos Iniciales Más Bajos

Una de las principales ventajas del sistema de amortización americano es que te permite iniciar tu préstamo con pagos mensuales más bajos en comparación con otros métodos de amortización. Esto es especialmente beneficioso si tienes limitaciones financieras en el corto plazo y necesitas aliviar tu carga financiera inicial.

2. Flexibilidad Financiera

Este sistema proporciona una mayor flexibilidad financiera, ya que los pagos iniciales más bajos te permiten tener más efectivo disponible para otras inversiones o gastos. Esto es especialmente útil para quienes desean invertir en oportunidades de negocio o hacer crecer su patrimonio.

3. Ideal para la construcción de activos

El préstamo con amortización americana permite obtener la financiación adecuada para construir activos. Durante el período de construcción, el activo no genera beneficios económicos, por lo que las cuotas también deberían ser más reducidas para aliviar la tensión de tesorería que podría generarse en la empresa. Además, formalizar un préstamo americano durante la construcción permite refinanciar esa financiación al terminar la construcción, lo que repercutirá en menores costes financieros, dado que el riesgo también será menor para el acreedor.

Funcionamiento Detallado del Préstamo Americano

Para comprender mejor cómo funciona el sistema de amortización americano, es importante analizar sus componentes clave:

1. Capital Inicial

Cuando obtienes un préstamo utilizando este sistema, comienzas con un importe de capital inicial. Este es el importe total que estás pidiendo prestado, como un préstamo hipotecario para comprar una casa.

2. Tipo de Interés

El tipo de interés es el coste adicional que debes pagar por el dinero prestado. En el caso del préstamo americano, el tipo de interés se aplica a lo largo de la vida del préstamo.

3. Cuotas Mensuales

En el sistema de amortización americano, los pagos mensuales corresponden a los intereses del préstamo y son constantes a lo largo del mismo. La cuota mensual se calcula según la siguiente fórmula:

Cuota mensual  = Capital prestado x Tipo de interés/periodo

Por ejemplo, para un préstamo de 100.000 euros al 5% a devolver en 5 años (60 meses) la cuota mensual sería:

Cuota mensual = 100.000 x 0,05 / 60 = 83, 33 euros

4. Cuota final

La cuota final se corresponde con los intereses del último periodo más la devolución del capital prestado:

Cuota final = Cuota mensual + Capital prestado

En nuestro ejemplo anterior, la cuota final sería 100.083,33 euros.

Cuadro de amortización de préstamo americano

Supongamos un préstamo de 1,000 € con una tasa de interés anual del 5% y un plazo de 3 años. Aquí está cómo se vería el cuadro de amortización:

Explicación:

• Interés Pagado (€): Cada año se paga el 5% de 1,000 €, que son 50 €.
• Capital Pagado (€): El capital no se paga hasta el final del préstamo.
• Saldo (€): El saldo principal permanece constante en 1,000 € hasta el último año, cuando se paga completamente.

Este cuadro refleja la estructura típica de un préstamo americano en euros, con pagos de interés anuales y el capital pagado al final del término del préstamo.

Conclusión

En resumen, el préstamo americano o sistema de amortización americano es una estrategia de reembolso de préstamos que ofrece numerosas ventajas, incluidos pagos iniciales más bajos o flexibilidad financiera. Comprender cómo funciona este sistema y en qué se diferencia de otros tipos de amortización como el sistema francés te permitirá tomar decisiones financieras más informadas y aprovechar al máximo tus préstamos. Si quieres saber más sobre cómo mejorar tus finanzas y tomar decisiones financieras inteligentes, no dudes en seguir nuestro blog.